Первоначальный взнос по ипотеке. Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
Первоначальный взнос по ипотеке – это собственные финансовые сбережения заемщика, которые используются для погашения части стоимости купленной квартиры.
Обычно этот вклад составляет примерно 10-50% от общей стоимости недвижимости.
Если у вас есть необходимая сумма, вы уже можете планировать покупку дома и приветственной вечеринки.
Размер взноса зависит от выбранного финансового учреждения.
Размер взноса влияет на процентную ставку. Обычно чем выше размер взноса, тем ниже процентная ставка.
Для чего он нужен банку?
Ипотека всегда сопряжена с высоким риском. Зачем банку такая сложная система? Сроки оплаты довольно продолжительны, а суммы внушительны.
И невозможно предсказать состояние заемщика на десятилетия.
Чтобы не потерять собственные средства, банковское учреждение требует различных гарантий возврата кредита:
- оценка квартиры или дома;
- ипотечная запись;
- страхование.
Важно: недостатком минимального депозита для заемщика является то, что банк предоставит средства под более высокую процентную ставку.
Чтобы снизить риск, банки стараются ограничить объем жилищной ссуды, предоставляя ипотечную ссуду в размере 85-90% от стоимости квартиры или дома. В такой ситуации, даже в первый день кредита, кредитор может возместить свои расходы, продав залог.
Чем выше размер первоначального взноса, тем больше вероятность того, что, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит, выручки от продажи квартиры хватит на погашение всей ссуды.
Кроме того, на ипотечные ссуды с нулевым авансом приходится большинство дефолтов. Многие финансовые учреждения считают, что низкие требования к первоначальному взносу увеличивают риск их ипотечного портфеля.
Какое значение он имеет для заемщика
Зачем нужна предоплата при оформлении ипотеки?
При предоставлении ссуд действует следующее правило: чем ниже риск банка, тем больше польза от ссуды.
Вот почему люди, которые хотят воспользоваться ипотекой, должны сначала сэкономить.
Экономия на оплате большего количества денег достигается за счет множества ингредиентов:
- Снижение процентной ставки в связи с уменьшением суммы кредита;
- скидка за счет более низкой процентной ставки. При первом депозите 30-50%, а не 10-15%, процентная ставка по кредиту может быть на 0,5-2,5 процентных пункта ниже;
- Уменьшение базы для расчета стоимости личного страхования. На год страхование жизни стоит 1-2% от общей суммы кредита.
Обязателен ли он по ипотеке?
Помимо экономии денег, высокий авансовый платеж увеличивает ваши шансы на получение кредита. Если заемщик в состоянии заплатить 1/3 стоимости квартиры, которую он покупает, банк считает, что он в состоянии оплатить оставшуюся часть.
Вклад личных сбережений в покупку дома или строительство дома помогает получить кредит для тех, кто не считается банком «идеальным клиентом»:
- нет официального рабочего места;
- отсутствие документального подтверждения достаточного дохода;
- Нет хорошей кредитной истории.
Требуется ли первый взнос для ипотеки?
Нет, это не обязательно, и есть предложения и без этого.
Но наличие личных средств на погашение ипотеки значительно увеличивает шансы на ее одобрение.
Как устанавливается размер первого платежа?
Итак, предположим, что вы уже решили выбрать квартиру, может быть, не на 100%, но они представляют ее среднюю стоимость. Теперь необходимо изучить рынок банков с ипотечным кредитованием. Банк сообщит вам, сколько денег он может вам дать, на какой срок и под какие проценты. Затем эта сумма вычитается из общей стоимости дома, а остаток является авансовым платежом.
Чем выше размер собственных средств, тем надежнее заемщик для банка.
Например, вы планируете купить квартиру за 5 миллионов рублей. Банк согласился предоставить 3 миллиона сроком на 10 лет.
В этой ситуацииВам необходимо собрать 2 миллиона на покупку желаемой квартиры, что составляет 40% от общей стоимости.
Размер предоплаты варьируется от 0-30% от стоимости квартиры, в зависимости от банковской программы.
Например, взять ипотеку от Сбербанка, которая предназначена для покупки готовой квартиры за рубли со сроком на 2 десятилетия.
Предположим, что средний чистый доход заемщика составляет 30 000 злотых. руб.
В зависимости от суммы первого платежа ставки следующие: 10-30% – 15% годовых, 30-50% – 14,5% годовых, свыше 50% – 13,75% годовых.
Ипотека без взноса
О том, какие банки предлагают 10-процентную ипотечную ссуду и есть ли недостатки у таких предложений, можно узнать здесь. в каких банках можно взять ипотеку с авансом 15 процентов, а также 3, 5, 20 и 30 процентов, описанных в этом материале.
Если до кризиса было много предложений по ипотеке, то сегодня найти их не так-то просто. Банки неохотно идут на риск, выдавая ипотечные ссуды тем, кто не может сэкономить на первоначальном взносе.
Есть варианты, когда банки работают напрямую с застройщиками, что дает им возможность предлагать такие ипотечные кредиты. Но таких предложений очень мало.
Важно помнить, что ваши проценты по ипотеке будут намного выше, если вы возьмете ссуду без первоначального взноса.
Есть предложения банка без собственного вклада, но часто это предложения против уже имеющихся квартир. На такие условия решится не каждый, ведь при отсутствии возможности возврата заемщик может потерять не только новую квартиру, но и ту, которая была предметом залога.
Мало того, что заемщику придется владеть другой недвижимостью, этот подход также требует многих дополнительных затрат:
подписание второго нотариального акта;
оплата всех сборов и сборов;
оценка недвижимости оценщиком;
Страхование залога в пользу банка.
- Жилищные кредиты без предоплаты предоставляют многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Давайте посмотрим на несколько примеров:
- Банк ВТБ 24 выдает ипотечный кредит без собственного взноса только в случае использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другого недвижимого имущества. Процентная ставка составляет не менее 12,15% на срок до 50 лет. Суммы варьируются от 1,5 млн до 90 млн рублей.
- Нико-Банк предоставляет ипотечные кредиты под залог недвижимости без предоплаты с минимальной процентной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 миллиона рублей на срок до 30 лет.
- Предложение РусЮгБанка – 20% годовых, требуется залог недвижимости. Максимальный срок кредита – 3 года, а сумма – до 10 миллионов рублей.
- Сбербанк предоставляет ипотечный кредит без предоплаты только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой 10,9% на срок до 30 лет и максимальной суммой 7 млн рублей.
БинБанк предоставляет целевые ссуды под залог имеющихся квартир АИЖК с процентной ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн рублей на срок не более 30 лет.
Заключение
Еще один вариант получения ипотеки без первоначального взноса – получение потребительской ссуды для оплаты первоначального взноса. Однако необходимо оценить риск, так как вам придется погасить две ссуды одновременно.
В заключение следует отметить, что сегодня существует множество целевых программ, которые направлены на решение проблем с жильем для определенных категорий. Например:
- «Военная ипотека», при которой первый взнос погашается государством;
- и «Материнский капитал», где вклад возвращается в виде справки;
- «Ипотека для молодежи» с минимальной предоплатой.
