26.09.2022
Семейная ипотека под 5%

Семейная ипотека под 5%: кто проходит по программе, какое жилье можно купить, в какие банки обращаться?

Программа запущена в 2018 году (контракты заключаются с февраля 2018 года). Утверждена постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711. С тех пор текст документа и правила предоставления финансирования соответственно изменены (последние изменения внесены 31 октября 2019 г. даем ссылку на текущий документ в системе Гарант).

Банки называют эту программу «Семейная ипотека» или «Ипотека с государственной помощью для семей с детьми». Те, кто соответствует требованиям, но уже имеют ипотеку, могут рефинансировать свой долг — перейти на ставку 5%.

Задолженность по этой схеме может быть погашена за счет материнского капитала. Сумма, перечисленная Пенсионным фондом РФ, будет направлена ​​на погашение капитала.

Условия получения льготной ипотеки и сроки

Программа приносит пользу семьям, в которых:

  • В период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился (или родится) еще один ребенок (второй или последующие);
  • К 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому присвоена категория «ребенок-инвалид».

Программа доступна семьям с близнецами, родившимися в период с января 2018 года по декабрь 2022 года.

В рамках программы кредиты доступны семьям с детьми до 31 декабря 2022 года. Если ребенок родился в период с июля по декабрь 2022 года, семья может получить ссуду до 1 марта 2023 года.

Кредит по льготной программе могут получить только граждане Российской Федерации.

Ограничения по кредитованию на уровне 5% нет. Самое главное, чтобы заемщик и созаемщик соответствовали требованиям, предъявляемым банками.

Какую недвижимость можно приобрести по программе

Общие условия предусматривают, что на первичном рынке вы можете купить квартиру от застройщика (юридического лица): готовую или строящуюся. Но банки также предоставляют жилищные кредиты на вторичном рынке.

При процентной ставке по ипотеке 5% вы можете купить квартиру, дом или квартиру в многоквартирном доме. На сайте Россельхозбанка есть даже возможность получения ипотеки на квартиру, дачу, кладовую, парковочное место.

Условия займа

Давайте посмотрим на основные условия кредита: минимальный авансовый платеж, процентная ставка, срок кредита и максимальная сумма кредита. Скажем, кто будет созаемщиком.

Первый взнос

Минимальная сумма аванса — 20% от стоимости недвижимости.

Ставка

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка составляет 5% (в Дом.рф, в Россельхозбанке — от 4,7%). Действует на весь период кредита (данное условие кредитования было введено в апреле 2019 года, ранее пониженная ставка действовала только впервые).

Процентная ставка может быть увеличена банком, если требования по страхованию жизни и здоровья заемщика не выполняются. Заемщик может отказаться от страхования, но в этом случае ставка увеличится с 5 до 6%.

Сумма кредита

Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.