Представьте, что у вас есть невыгодный ипотечный кредит в банке № 1, а вы хотите поменять его на более выгодный в банке № 2. Значит, вам необходимо рефинансирование ипотеки. Рассказываем, как рефинансирование ипотеки.
Кому выгодно рефинансирование?
Если мы говорим об ипотечных кредитах на первичном и вторичном рынке, то этот продукт предназначен в основном для людей, у которых уже есть ипотека, но пользователя почему-то не устраивают условия, на которых она была получена. «Это может быть кредит в иностранной валюте или кредит, взятый во время кризиса начала 2015 года, когда процентная ставка по строящимся квартирам составляла в среднем 15,5% в год. На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотеки составляет 11 – 12,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта меньше показателей начала 2016 года.
Программа «Плюс» для заемщика возможность получения кредита на более выгодных условиях: по процентной ставке, сроку кредита, валюте кредита, условиям страхования и так далее. Программа рефинансирования интересна для кредитной организации прежде всего тем, что она может увеличивать свой ссудный портфель за счет надежных клиентов других банков.
Когда приступать к рефинансированию ипотеки?
Целевой показатель должен быть установлен и действовать, когда ставка рефинансирования станет приемлемой, например, 11-12% годовых. Игорь Пруцков приводит пример расчета: «Допустим, клиент взял ипотеку в 2009 году под 17% годовых. В то время такая ставка была разумной. Но в 2016 году банки предлагают ипотечные кредиты с аналогичными параметрами под 12% годовых. Таким образом, благодаря возможности рефинансирования кредита, клиент может вести конструктивный диалог с существующим кредитором, чтобы снизить процентную ставку минимум до 13-14% годовых;
Когда невыгодно рефинансирование ипотеки?
В том случае, если разница между текущей ставкой и ставкой «рефинансирования»; товар неактуален, либо остаток по кредиту невелик (например, 1 млн рублей или чуть больше), эта процедура может оказаться невыгодной. Эксперты говорят, что если разница в процентных ставках меньше 2%, то в рефинансировании нет смысла.
Другой вариант если у вас есть информация о том, что ставка рефинансирования банка может быть снижена в ближайшее время, лучше подождать и подать документы на согласование после того, как кредитная организация объявит о ее снижении ».
Также следует добавить, что при выборе программы рефинансирования и оценке ее целесообразности клиент должен учитывать множество факторов, в частности дополнительные расходы, связанные с повторным вступлением в ипотеку, новым страхованием, оценкой залога и т. Д.
Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов.
- Передайте в банк свои личные документы для рассмотрения и принятия решения в соответствии со списком банка-кредитора № 2. Далее необходимо получить согласие банка на оформление ипотеки.
- Предоставим документы из банка №1:
- Справка о невыплаченном остатке кредита;
- Копия заявления о полном погашении долга;
- Справка об отсутствии у банка № 1 иных кредитных обязательств;
- справка об отсутствии обязательств по комплексному ипотечному страхованию,
- копия ипотеки.
- Утверждает документы, относящиеся к предмету (предмету ипотеки). Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие право собственности на квартиру (дом, коттедж, доходный дом и др.) В соответствии со списком Кредитного банка №2.
- Подпишите кредитный договор и откройте аккредитивный счет (это своего рода сейф, только в электронном виде).
