26.09.2022
Планирование семейного бюджета

Планирование семейного бюджета — особенности и способы

Чтобы финансовое положение семьи было стабильным, а ее члены могли позволить себе необходимые расходы, необходимо планировать семейный бюджет. Независимо от уровня дохода, у семьи могут закончиться деньги, поскольку они бесконтрольно расходуются. Следовательно, планирование семейного бюджета должно осуществляться таким образом, чтобы поток денег был прозрачным и упорядоченным.

Зачем нужно вести семейный бюджет

Семейный бюджет &это все семейные доходы и расходы, которые присутствуют в семье.

Планирование семейного бюджета это не излишество, а реальная необходимость. Так зачем же вести семейный бюджет? Ответ на этот вопрос прост, так как постоянное наблюдение имеет следующие преимущества:

  • Создается реальная картина финансов сколько было потрачено, сколько заработано;
  • расходы можно разобраться. разделены на категории и типы;
  • выявляются незапланированные расходы, которые в большинстве случаев не урегулированы;
  • наблюдается экономия бюджета;
  • на сэкономленные деньги — на праздники, необходимые покупки, учебу;
  • микроклимат в семье улучшается по мере высвобождения денег.

Благодаря составлению бюджета, расчетам и записям вы можете сэкономить деньги в случае финансового ухудшения. Например, необходимость лечения, покупка дорогих товаров или внезапный отъезд требуют значительных финансовых ресурсов. Благодаря сбережениям семья может легко оплатить все расходы.

Вам следует регулярно планировать семейный бюджет, сравнивая разные периоды. Новый план должен быть в наличии перед каждым новым периодом, обычно после получения зарплаты.

Даже в школьной программе стоит вопрос о том, какую функцию семьи иллюстрирует планирование семейного бюджета, и ответа на него очень ждут экономический.

Распределение бюджета семьи

Прежде чем писать семейный бюджет, который будет определять уровень доходов и расходов, а также важные способы использования средств, необходимо обязательно понять, каковы системы распределения. Они позволяют вам определять основы бюджетного планирования, характеристики сбора средств и распределения для различных нужд.

Способ 1. 50/20/30

Это одна из наиболее распространенных стратегий управления капиталом с несколькими категориями и всего тремя направлениями расходов. Половина всех доходов бюджета рекомендует разработчиков стратегии Элизабет и Амелию Уоррен для удовлетворения основных финансовых потребностей.

К ним относятся:

  • жилищные сборы аренда, если у вас нет собственной квартиры, коммунальных услуг;
  • покупая еду;
  • покупка одежды и предметов первой необходимости;
  • налоги;
  • транспортные расходы бензин на машину, оплата проезда в общественном транспорте.

30% всего дохода должно идти на необязательные расходы. Это развлечения, посещение кинотеатров, ресторанов, туристические поездки. Деньги идут на цели, которые не составляют половину расходов, и их можно отложить.

Исходя из личного опыта финансистов, 20% вашего дохода должно идти на ссуды и погашение долгов, если они у вас есть.

Остальные деньги или вся сумма в случае выписки семья сохраняет за счет создания сберегательного фонда.

Способ 2. 80/20

Эта стратегия аналогична предыдущей, так как предполагает выделение 20% дохода на черный день и погашение обязательств. Принцип Парето, который называется таким семейным бюджетом, предполагает, что 80% дохода следует направлять на все другие нужды. Сюда входят как обязательные, так и необязательные расходы, но у этого плана есть недостатки.

Этих 20% не всегда достаточно для погашения всех ваших долгов, а 80%, которые остаются для ваших повседневных нужд, могут быть потрачены плохо. Без конкретной категоризации высок риск незапланированных расходов, поэтому предпочтительнее прежняя стратегия 50/30/20.

Способ 3. 3-6 месяцев

Этот метод планирования семейного бюджета не предполагает каких-либо конкретных нарушений, а направлен на создание сети безопасности. Как показывает практика, сбережений должно хватить на то, чтобы полностью содержать семью в течение шести месяцев. Можно сократитьдо порога трех месяцев.

Это позволит вам не только определить уровень ежемесячных расходов, но и создать резерв. Его следует использовать только в экстренных ситуациях, когда недостаток средств может привести к негативным последствиям. Скорее это правило касается дополнительных. Потому что сбережения 20% дохода, полученного в предыдущих стратегиях распределения денег, могут создать именно такой фонд.

Как составить семейный бюджет — пошаговые рекомендации

Планировать расходы и учитывать доходы не так сложно, как может показаться, особенно если вы научили нас, что финансы — это самое главное в жизни.

  • Грамотность. В конце концов, существует множество способов как составить план, так и отслеживать его выполнение. В частности, вы можете обратиться к:
  • Обычный блокнот. который разделен на категории и пополняется ежемесячно, отмечая выполнение галочками или счетчиками;
  • Электронная таблица Excel. который выполняется в соответствии с планом и имеет то преимущество, что формулы можно использовать для выполнения автоматических расчетов;

Благодаря приложениям для смартфонов семье всегда доступны бюджеты, которые можно использовать как при покупках, так и для просмотра статистики расходов.

Шаг 1. Постановка целей

Однако обычно используются таблицы Excel, потому что их можно редактировать как на смартфоне, так и на компьютере, а готовый план можно распечатать и повесить на видном месте. Давайте подробнее рассмотрим планирование семейного бюджета с помощью электронной таблицы, разбив этот процесс на этапы.

Бухгалтерский учет без поставленной цели будет непродуктивным. Потому что с психологической точки зрения человек должен понимать, почему он ограничивает и контролирует свои расходы. Поэтому, прежде всего, необходимо определить несколько целей, которые семья будет преследовать, экономя деньги.

  • Обычно их делят на три типа:
  • краткосрочный запланировано на ближайший год, в частности, это может быть покупка мобильного телефона, компьютера, одежды, погашение кредита, переезд;
  • Среднесрочная более серьезные расходы, до 200-300 тыс. руб. рубли (покупка машины, выезд за границу, открытие бизнеса);

Долгосрочные жизненные цели или те, которые требуют больших вложений. Например, покупка собственной квартиры, ипотека, создание пенсионного капитала, накопление на образование детей.

Шаг 2. Определение материальной базы

Чтобы оценить целесообразность категории, необходимо рассчитать текущий бюджет и спрогнозировать будущее финансовое существование семьи. Обычно нет проблем с тем, как это рассчитать, так как вам просто нужно сложить все суммы. Достоинством таблицы в Excel в этом случае будет возможность сравнивать разные варианты бюджета и наблюдать за тенденциями.

  • Этот этап характеризуется оценкой структуры семейного бюджета. Сначала составляется список всех источников дохода, в котором отдельно проводится различие между постоянной и дополнительной прибылью, в том числе:
  • зарплаты;
  • стипендии;
  • выплаты алиментов на ребенка;
  • заработная плата за дополнительную работу;
  • социальные пособия, включая пособия по беременности и родам;
  • дивиденды и др.

Далее нужно учитывать расходы, то есть все направления, на которые регулярно тратится семейный бюджет. Это могут быть константы или переменные, для которых существуют отдельные столбцы.

  • Расходы обычно включают:
  • счета за коммунальные услуги;
  • плата за аренду недвижимости;
  • покупка одежды;
  • еда;
  • развлечения;
  • день отдыха;
  • транспортные расходы;
  • налоги;
  • в детской школе или детском саду;
  • создание семейного резервного фонда;
  • лечение и покупка медикаментов;
  • подарки.

На общем собрании следует обсудить способ распределения доходов всей семьи. Это необходимо, потому что у каждого из его членов могут быть свои потребности и предложения.

Шаг 3. Отслеживание трат

Кроме того, многие нюансы могут зависеть от условий проживания семьи и ее размера. Каждую категорию расходов можно описать подробно, если ответственные за бюджет хотят знать подробности. Но с учетом того, что карьера человека будет расти, и зарплата будет расти нельзя считать, так как этого не может быть.

Даже после определения задач, на которые пойдут деньги и размера прибыли, нельзя сразу думать о своем будущем бюджете. Для этого потребуется та же самая таблица Excel, в которой будут отражены все расходы за месяц. Это означает, что все суммы вводятся в отчет о расходах и доходах, который дает вам представление о том, сколько израсходовано на жилье, еду, одежду и многое другое.

Поскольку в Интернете есть готовые примеры электронных таблиц для планирования семейного бюджета, которые позволяют вам понять, как создавать свои собственные, вы можете загружать и использовать их, настраивая содержимое по мере необходимости.

Шаг 4. Определение жизненно важных потребностей

Основная цель предварительного исследования финансового положения — разъяснение структуры расходов и их процентной доли в итоговой сумме доходов. Вся полученная информация позволит скорректировать бюджет, отбросив ненужные затраты или увеличив средства на приоритетные направления.

Много денег тратится, если человек не умеет отделить потребности от желаний.

Требуется это то, на что семья тратит деньги, чтобы оставаться активной и жить нормальной жизнью, желания не запланированы.

Отказ от последнего это не приводит к ухудшению качества жизни всех членов семьи, и исполнение желаний не является приоритетом.

Если вы не уверены, нужно ли вам покупать, отложите покупку на 2-3 недели. В том случае, если за это время не пропало желание тратить деньги вы можете купить товар, потому что необходимые траты появятся.

Шаг 5. Финансовый план

Чтобы не тратить деньги без надобности, стоит отказаться от использования в домашнем хозяйстве дебетовых и кредитных карт. Ведь электронными деньгами, в отличие от наличных, расчеты гораздо сложнее. Здесь играет роль психологический фактор, ведь на вашем счете гораздо проще потратить виртуальные деньги. На бумажные купюры можно повлиять, и их уменьшение человеку непросто, но что лучше решать каждой семье.

Кроме того, при совершении покупок у вас может возникнуть соблазн потратить деньги из банковского кредита. Хотя они выдаются в течение льготного периода, выплатить долги труднее, чем взять их на себя. Таким образом, всегда существует риск того, что вы задержите платежи и понесете штрафы, которые придется выплачивать из того же семейного бюджета.

Шаг 6. Занесение результата

Перед включением информации в таблицу необходимо сократить статьи расходов, которые были определены как второстепенные. Это обсуждается в семье, и важно услышать мнение каждого члена семьи. Потому что основная цель финансового плана — оптимизировать денежный поток семьи и минимизировать риск возникновения долгов. после вычета расходов из дохода важно убедиться, что это число равно нулю или знаку плюс.

Если ваш домашний бухгалтерский учет показывает, что ваш доход не соответствует вашим расходам и в конце периода отрицательный, вам необходимо повторно проанализировать свои расходы. Вы можете попробовать найти дополнительную работу, но только после ее появления вам придется увеличивать свои расходы.

В таблицу следует ввести уже правильно рассчитанный и утвержденный вариант бюджета, который подвергся семейной корректировке. Для каждого элемента должен быть отдельный столбец, а лучше покрывать. Таким образом, перемещаясь между ними, вы можете видеть план на каждый месяц, подробную информацию о доходах и расходах, а также текущий прогресс запланированной реализации.

Готовая таблица семейного бюджета

Поскольку бюджет динамичен, его можно и нужно корректировать в зависимости от потребностей семьи. Например, если на транспортные расходы планировалось 5000 руб., а фактически было потрачено 4500 руб., Остаток нужно отнести в колонку сбережений.

В общем, любые не потраченные деньги следует засчитывать как сбережения. Ведь чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета, так это не урегулированных расходов за счет финансовых излишков.Чтобы спланировать семейный бюджет на конкретный месяц, нужно к нему подготовиться. И лучший способ познакомиться с ним — подготовить готовую таблицу с ориентировочной информацией. Этому процессу может помешать тот факт, что плановые и фактические значения могут отличаться, что следует сразу же занести в таблицу.