На что обратить внимание в кредитном договоре Сбербанка на ипотеку? При подаче заявки на жилищный кредит необходимо подписать договор с финансовым учреждением. Итак, договор займа Сбербанка под ипотеку – один из важнейших документов, так как вернуть деньги придется на указанных в нем условиях. А также в нем подробно описаны подробности взаимоотношений сторон. Поэтому вам следует внимательно прочитать договор перед его подписанием.
Не секрет, что некоторые моменты требуют особого внимания. Мы поможем вам не упустить их, чтобы вы потом не пожалели о своем безрассудстве. Кроме того, наша статья будет интересна людям, оформляющим ипотеку не в Сбербанке, а в любом другом финансовом учреждении.
Что такое кредитный договор
Такой договор заключается в 2-х экземплярах. Один из них остается у кредитора (в банковской организации), а другой передается заемщику. Этот документ необходимо хранить до расторжения договора. В случае возникновения неприятных ситуаций точные условия договора станут основанием для судебного решения.
Гражданский кодекс Российской Федерации требует от сторон сделки заключения кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он должен быть подписан обеими сторонами – сотрудником банка и заемщиком. В случае ипотеки также требуются подписи созаемщиков.
Кредитный договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами. Он заканчивается, когда и кредитор, и заемщик полностью выполняют свои обязательства.
Обязанности сторон и условия договора
У Сбербанка, как и у любой другой крупной кредитной организации, есть несколько типовых договоров, в которых описаны особенности рассматриваемого продукта. Несмотря на некоторые различия, все они имеют одинаковую структуру и похожие (или похожие) термины.
Стандартный договор ипотеки Сбербанка условно можно разделить на 2 части. Первый описывает общие условия документа, в том числе:
- терминология;
- процедура награждения;
- правила использования денег и порядок их возврата;
- обязанности и права сторон (об этом поговорим чуть позже);
- причины и порядок расторжения кредитного договора;
- другие условия.
Образец кредитного договора Сбербанка (ипотека, потребительский кредит, кредитные карты) доступен на официальном сайте учреждения. Там вы можете заранее ознакомиться со всеми условиями, чтобы потом не тратить время на заключение сделок.
Вторая часть ипотечного договора содержит индивидуальные условия, которые могут включать в себя срок действия договора, залог сделки (дом), сумму кредита и график погашения. Конечно, всю эту информацию можно будет узнать только после подписания договора в офисе Сбербанка.
Теперь давайте подробнее рассмотрим обязательства кредитора и заемщика.
Обязанности кредитора
По договору об учреждении ипотеки Сбербанк обязуется:
- Доставить заемные средства на условиях, указанных в документе (т.е.в требуемый срок и в согласованной сумме);
- выделение второго и последующих траншей (если средства переводятся траншами и это согласовано в документе) на условиях, указанных в контракте;
- выдача документа, подтверждающего данный факт, заемщику, полностью исполнившему свои обязательства в течение одного месяца;
- использование материнского капитала, иных субсидий, предоставляемых региональными властями для погашения кредита;
- уведомить клиента о снижении процентной ставки (если это предусмотрено договором) в течение трех рабочих дней и предоставить обновленный график платежей
Обязанности заёмщика
- Перед подписанием кредитного договора необходимо предоставить полный комплект необходимых документов;
- Создание залога в виде купленной квартиры или дома;
- Оформить страхование имущества и здоровья (если того требует кредитор) в компаниях, аккредитованных Сбербанком;
- возвращать заемные средства в соответствии с ежемесячным графиком погашения без задержек и просроченных платежей;
- уплатить кредитору неустойку в случае нарушения обязательств и требований (основание для уплаты неустойки будет указано в договоре)
- проинформировать банк в течение одного месяца об изменении адреса проживания, фактического места пребывания, работы, личных и паспортных данных
- Уведомить кредитора в течение одного месяца, если по какой-либо причине вы не можете полностью погасить кредит (банк может предложить реструктуризацию долга)
- Запрещается продавать заложенную квартиру, сдавать ее в аренду, передавать в дар и передавать третьим лицам без предварительного согласия банка.
Конечно, и кредитор, и заемщик тоже имеют свои права. Таким образом, банк может осмотреть недвижимость, запросить дополнительные документы или потребовать погашения невыплаченного долга. Клиент, в свою очередь, может попросить кредитора отложить дату выплаты долга.
Кредитный договор Сбербанка на ипотеку – что нужно проверять
Некоторые заемщики, получив кредитный договор, не изучают его перед подписанием. И зря! Этот документ является основой взаимоотношений с банком на долгие годы. По крайней мере, по этой причине стоит внимательно прочитать все пункты, чтобы избежать ошибок и недоработок.
Данные клиента и имущества
Грамотный заемщик проверяет буквально все:
- паспортные данные заемщика и созаемщиков (имя и фамилия, дата, место рождения, серия и номер паспорта, дата выдачи, кто его выдал, код субрайона);
- сумма жилищного кредита;
- информация о приобретаемой недвижимости.
В случае ошибок документ необходимо составлять с нуля. В противном случае могут возникнуть трудности при оформлении сделки с Федеральным управлением по народонаселению, кадастру и картографии.
Правила погашения долга
Не забудьте указать, какие способы погашения долга указаны в кредитном договоре (через онлайн-счет, в отделении банка, через платежные системы, другие финансовые учреждения). Также следует обратить внимание на сроки и размер ежемесячных платежей.
Сбербанк в этом плане удобен – клиентам доступны все способы погашения, в том числе онлайн.
Процентная ставка
Конечно, этот параметр должен быть известен задолго до оформления кредитного договора. Крупнейший банк России предлагает несколько ипотечных продуктов с относительно низкими процентными ставками. Например, ипотечный кредит с государственной поддержкой может быть получен под процентную ставку 0,1%! Или вы можете купить дом в стадии строительства у аккредитованного застройщика по ставке от 0,9%.
Однако не все так розово, как может показаться на первый взгляд. В ипотечный договор Сбербанк вставляет не базовую ставку, а другую, на порядок превышающую цифры, указанные на официальном сайте организации. Почему? Разве это не попытка мошенничества? Фактически окончательная процентная ставка состоит из нескольких параметров, о которых мы поговорим ниже.
Полная стоимость кредита
Поэтому вам следует прочитать общую стоимость ссуды (TCOC), чтобы понять, сколько вам придется заплатить в конце. Проще говоря, это «повышенная» процентная ставка, указанная в ипотечном договоре.
При расчете общей стоимости кредита Сбербанк может учитывать такие выплаты как:
- размер основного долга;
- базовая процентная ставка;
- размер ипотечного страхования;
- Страхование здоровья и жизни (если это предусмотрено индивидуальным кредитным договором).
Кроме того, на размер общей стоимости жилищной ссуды влияет срок ссуды и размер аванса. А также наличие дотаций от государства и специфика программы. Все это следует учитывать при подачении ипотеки в Сбербанке, и лучше всего рассчитать апрель заранее и понять, насколько доступны ежемесячные рассрочки.
Возможность изменения процентной ставки
Соглашение о ипотечном соглашении Сбербанка содержит общую часть информации о том, что кредитор имеет право снизить процентную ставку. Например, если заемщик изменит программу на более выгодную. Например, ипотеки с государственной поддержкой семей с детьми имеют более низкую процентную ставку.
В каждом случае Сбербанк сообщит Клиенту изменить процентную ставку и отправить ему документы с новым графиком погашения.
Пеня и штрафы
Обязательно следует ознакомиться с предоставлением кредитного соглашения, которое касается расчета штрафов. Когда это наказание? Что такое высота штрафов? Как я могу оплатить свои долги? Например, Сбербанк может взимать плату на пенальти, если заемщик не предоставляет документам филиал Общества вовремя после того, как домой будет использоваться разработчиком.
Ограничение прав на имущество
Обязательно проверьте от сотрудников Банка (и прочитайте в договоре) в соответствии с которыми вы имеете право иметь купленную квартиру. Например, можете ли вы арендовать его или зарегистрировать семью и друзей в нем. Как правило, эти мероприятия должны быть согласованы с сотрудниками сбережений.
Обязанности заёмщика
Мы написали немного выше о них, но все обязательства клиента, указанные в индивидуальном договоре, должны быть полностью проанализированы. Например, Сбербанк может заключить предложение о необходимости уведомить кредитор в случае значительных изменений в жизни – изменения в месте проживания или работы.
Если это не делает это в течение определенного периода, банк может признать, что заемщик нарушил условия договора. Что рисует специфические санкции и последствия.
Досрочное погашение
Крупнейший банк России не ограничивает своих клиентов в раннем погашении кредита. Конечно, нет скрытых сборов и штрафов. Единственным условием является до проведения информирования кредитора с общей погашением кредита, введя дату погашения, сумма и счет, из которого будут переданы средства.
В случае частичного погашения вы не можете написать заявку и оплатить онлайн-деньги, не посещая филиалы Банка.
Заключение
Что следует уделять внимание при составлении договора ипотечного кредита в Сбербанке? Буквально все! Этот документ регулирует все отношения между финансовой компанией и заемщиком. Именно в этом есть все условия, обязательства и права Сторон, а также все возможные условия, касающиеся противоречивых моментов. Если вы тщательно пробуете каждую точку, вы можете избежать некоторых проблем и окупить свою ипотеку без беспокойства.
