01.10.2022
Можно ли взять ипотеку одному человеку и как это сделать

Можно ли взять ипотеку одному человеку и как это сделать?

Можно ли взять ипотеку одному человеку и как это сделать? Люди, впервые берущие ссуду, часто задаются вопросом, выдаст ли банк ипотечный кредит только одному человеку или только супружеские пары имеют ипотечный кредит? Нужно ли привлекать к этой сделке созаемщиков и поручителей? На эти и другие вопросы мы ответим в этой статье.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку

Каждый банк при приеме заявки на жилищный кредит сначала знакомится с финансовым положением своего потенциального клиента. Первая забота любого кредитора заключается в том, чтобы заемщик вовремя погасил свои долги и не переводил ссуду в категорию плохих кредитов.

Если вы планируете получить ссуду около 1 миллиона рублей, вам нужно будет подтвердить свой доход, который должен быть не менее 30 тысяч рублей. Чтобы получить кредит на большую сумму, ваш ежемесячный доход должен быть выше — около 40 тысяч рублей. Если вы можете предоставить банку документальное подтверждение таких доходов, он не будет настаивать на созаемщиках.

Почему компании более охотно предоставляют ипотечные кредиты парам, а не одиноким людям? На это есть несколько причин:

  1. Погасить ипотеку на одного человека сложнее, чем на двоих — если один член семьи заболеет или потеряет работу и доход, другой член получит ипотеку, даже если общий доход семьи уменьшится.

Если один из заемщиков умирает, его ипотека будет выплачена другим заемщиком, особенно если это единственный дом.
Заработная плата одного человека ниже совокупного ежемесячного дохода семьи.
Если заемщик не выполняет свои обязательства по жилищному кредиту, член семьи может повлиять на это.

Это причины, по которым банки более охотно сотрудничают с супружескими парами, чем с одинокими людьми. Однако это не означает, что у вас нет шансов получить жилищный заем, если вы одиноки или не состоите в браке. К содержанию ↑

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику

Первое, что будет интересовать кредитора, — это уровень вашего дохода. Важно, чтобы он был вдвое выше ежемесячного платежа будущего кредита. В этом случае заемщик сможет погасить долг, даже если его доход уменьшится. И такой уровень дохода позволит ему досрочно погасить ссуду в случае необходимости.

Также имеет значение, сколько денег заемщик хочет занять и каков будет его первоначальный взнос. В этом случае, чем выше размер такого взноса, тем больше шансов на успешную подачу заявки на ипотеку.

Вы можете повысить свои шансы на успех, обратившись в компанию, клиентом которой вы уже являетесь (у вас есть счет, вы получаете зарплату на свою банковскую карту, вы взяли кредит раньше и вернули его вовремя). Банки наиболее лояльны к своим зарплатным клиентам, требуют от них минимум документов и предлагают более выгодные условия кредитования.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику

  1. Прежде всего, это возраст клиента. Большинство банков обрабатывают заявки только в том случае, если заявителю исполнился 21 год. Некоторые компании завышают возрастные требования и работают только с клиентами в возрасте 23-25 ​​лет.

Важно, чтобы у заемщика была стабильная работа и доход, и вам необходимо будет предоставить документальные подтверждения.
Стаж работы на одном месте должен быть не менее шести месяцев, а лучше — 1 год и более.
Заемщику понадобятся деньги для внесения предоплаты, в большинстве случаев это 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Однако некоторые банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования с уменьшенной суммой первоначального взноса.
Кредитная история клиента должна быть безупречной. Если запись имеет дефект, лучше получить жилищный заем с помощью MRHK.

Если вы хотите, чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, согласитесь оплатить добровольное страхование. После получения кредита вы сможете отказаться от наложенной страховки. К содержанию ↑

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику

В кредите будет отказано в следующих случаях:

  • Вы женаты, но ваш супруг отказывается брать ссуду.

У вас меньший доход, чем требует банк при подаче заявки на ссуду на запрашиваемую вами сумму.
Вы не остаетесь на одной работе надолго, и ваш доход нестабилен.
Ваш первоначальный взнос слишком мал для целей банка.
Срок кредита, указанный в заявке, слишком короткий.
Заявитель не хочет платить за страховку.
У клиента плохая кредитная история, в прошлом были пени и просроченная задолженность.

Если у вас вообще нет кредитной карты, это тоже может быть причиной отказа в ссуде. Чтобы исправить эту ситуацию, возьмите небольшой потребительский кредит в банке и быстро верните его. К содержанию ↑

Как можно решить эти проблемы

Вам уже отказал ваш банк, но вы все еще хотите купить дом в кредит? Тогда воспользуйтесь советами ниже:

  1. Ищите созаемщика или поручителя, у которого должна быть хорошая кредитная история.

Попробуйте обратиться в другой банк, возможно, компания с более выгодной кредитной политикой не откажет вам в кредите.
Прежде чем подавать заявку на получение кредита, узнайте о своей кредитной истории. Также узнайте, внесен ли ваш муниципалитет в черный список.
Увеличьте авансовый платеж до соответствующей суммы — это можно сделать с помощью потребительского кредита или кредитной карты.

Важно оценить собственные силы и возможности. Вы можете обнаружить, что ипотечный кредит, который вы собираетесь взять самостоятельно, может оказаться непосильным.

Не берите на себя изнурительные обязательства, которые вы не можете выполнить. Или вы можете не сразу претендовать на дорогую квартиру; Вы можете купить недорогое жилье, выплатить всю ипотеку, а затем использовать ее в качестве залога при покупке дорогого нового дома. Кроме того, такую ​​квартиру можно снять и погасить за счет средств ипотеки.

Советуем воспользоваться государственной помощью для получения денежной субсидии на покупку квартиры — их может выдать регион или муниципалитет.

В настоящее время гражданам РФ доступны следующие программы: Военная ипотека — ею могут пользоваться люди, входящие в НИС.
Также есть актуальные предложения для многодетных семей, в том числе с использованием материнского капитала.

На самом деле, есть много способов получить жилищный заем, даже если вы планируете выплатить его самостоятельно. Все, что вам нужно сделать, это найти предложение банка.