26.09.2022
Какое жилье подходит под ипотеку

Какое жилье подходит под ипотеку?

Какое жилье подходит под ипотеку? Покупка жилой недвижимости с помощью ипотечной ссуды — достаточно сложный процесс, состоящий из нескольких этапов. После получения одобрения кредитной организации клиент банка приступает к поиску жилой недвижимости. Вы должны знать, что данная вещь должна соответствовать требованиям банка. А время на поиск жилья у заемщика ограничено. Обычно кредитная организация дает своим клиентам 3-4 месяца на выбор подходящей жилой недвижимости. Заемщику важно знать, какие дома будут соответствовать требованиям банка по ипотеке.

Какое жильё подойдет для ипотеки

Перед выдачей ипотеки недвижимость будет проверена банком и страховой компанией на предмет определенных характеристик. В целом требования к жилью в кредитных организациях аналогичны. Единственное отличие может заключаться в расположении жилого объекта.

Банк готов предоставить ипотеку на покупку:

  • квартиры или комнаты в жилых домах;
  • квартиры;
  • многоквартирные дома (возможно с участком);
  • частные дома с участком.

Следует отметить, что класс жилья не интересует кредитную организацию. Ипотечный кредит можно получить при покупке квартир эконом или люкс класса.

Квартиры в общежитиях или домах гостиничного типа не готовы финансировать не все банки. Если у вас возникли сомнения при выборе ипотеки, обратитесь к сотруднику банка.

Основные требования к зданию

Список наиболее важных требований, которые следует прочитать и понять, включает несколько пунктов:

  • Здание не может быть построено до 1970 года.
  • Степень разрушения каменной или бетонной конструкции не должна превышать 50-70%. Для деревянных домов следует учитывать потребление около 40%.
  • Невозможно получить ипотеку, если здание включено в программу реновации или планируется его капитальный ремонт или снос.
  • Недвижимость должна находиться в зоне, доступной для кредитного учреждения. Некоторые банки готовы профинансировать покупку недвижимости и в других регионах.
  • В доме не должно быть видимых дефектов конструкции (кривые потолки или стены).
  • Невозможно получить ипотеку на ветхий дом, нуждающийся в капитальном ремонте.

Невозможно получить ипотеку на дом, расположенный на охраняемой территории, внесенной в список памятников истории, архитектуры или культуры.

Многоквартирный дом, сельский дом или частный дом должны иметь круглогодичный подъезд, все необходимые коммуникации. Рядом должны быть другие жилые дома. Там должен быть мост (если есть река), полноценная дорога.

Помимо технических характеристик важна инфраструктура прилегающей территории. Банк обращает внимание на все детали, которые могут повлиять на финансовую ликвидность и окончательную стоимость жилой недвижимости. Хороший показатель — развитая местная инфраструктура.

Выбирая дом, убедитесь в наличии всей технической документации. Недвижимость должна быть зарегистрирована в государственной земельной книге.

Банки предъявляют особые требования к домам при сельской ипотеке. Необходимо ознакомиться со списком населенных пунктов, где можно купить дом в ипотеку.

Технические требования к домам

Есть перечень обязательных технических параметров, которым должны соответствовать ипотечные дома. Также следует внимательно его прочитать, чтобы не тратить время на поиски квартиры под ипотеку.

Основные требования:

  • Здание обязательно должно быть оборудовано каменным, бетонным или кирпичным фундаментом, а также плитами. Исходя из этого условия, не рекомендуется искать квартиры в «Сталинкасе». Проще найти квартиру «Хрущевки» постройкой позже 1970 года.
  • В доме, многоквартирном доме или квартире обязательно должен быть кухонный уголок и ванная комната. Исключением из этого требования являются новые здания на разных этапах строительства, а также те, которые не полностью завершены. В них допустимо отсутствие сантехники на определенном этапе строительства.
  • Выбирая дом или квартиру, стоит убедиться, что в ней есть основные коммуникации: водопровод, канализация, центральное отопление, электричество. Специальная компания должна быть вашим поставщиком электроэнергии. Исключение составляют частные дома, где может быть автономное газовое отопление и колодец для водоснабжения.
  • Оконные проемы должны быть устроены в соответствии с планом здания, иметь полное остекление.
  • При покупке доли в квартире кредитные организации соглашаются, что на долю должна быть выделена отдельная комната (комнаты). Если приобретается несколько комнат, каждая из них должна иметь отдельный вход. В помещении не должно быть газового котла.
  • Выбирая квартиру, имейте в виду, что дом ниже пяти этажей не подлежит ипотеке. Это правило не распространяется на квартиры, таунхаусы, дуплексы и дома, построенные в ЦАО столицы после 1991 года. Жилая площадь, расположенная в адаптированном подвале или увеличенная за счет бывшего инвалидного кресла или другого технического помещения, не должна приниматься во внимание.
  • Мнения относительно реструктуризации кредитных организаций разделились. Возможно, банк потребует легализации изменений планировки или возврата всего в соответствии с планом квартиры.

Ипотечный кредит можно оформить на покупку полноценной квартиры, укомплектованной всем необходимым для постоянного проживания. Дом или квартира могут не потребовать срочного ремонта. Они должны быть в хорошем состоянии.

Важно! Не стоит учитывать при ипотеке слишком старые дома с комплексной реконструкцией, а также объекты, в которых площадь расширена за счет технических помещений.

Какие дома на первичном рынке подойдут под ипотеку

Выбирая дом в новостройке, обратите внимание, что одобрение можно получить только на недвижимость, аккредитованную кредитной организацией. В этом случае покупка квартиры возможна на любом этапе строительства дома. Список аккредитованных объектов банк предложит самостоятельно.

Из этого правила есть исключения. В соответствии с внутренней финансовой политикой некоторые финансовые учреждения готовы финансировать покупку жилой недвижимости у других застройщиков. Данную возможность необходимо уточнить в кредитной организации при подаче первого заявления.

При выборе дома важно учитывать расстояние от объекта до дороги и других жилых домов. Инфраструктура, подъездные пути и коммуникации имеют большое значение. Объект, на котором находится жилая недвижимость, может находиться за городом, расстояние определяется банком.

В черте города возможно получение разрешения кредитной организации на приобретение недвижимости в новостройке с использованием ипотечных средств. Некоторые сложности могут возникнуть, если заемщик выбирает жилую недвижимость в районе с неблагоприятными экологическими условиями.

Какой дом подойдет под сельскую ипотеку

Основные требования при оформлении сельской ипотеки:

  • Сумма сельской ипотечной ссуды очень ограничена. Для регионов потолок составляет 3 миллиона рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской области размер ипотечных кредитов в сельской местности ограничен 5 миллионами рублей.
  • Разрешено тратить средства из ипотеки только на покупку одной недвижимости в сельской местности. Это может быть не только частный дом и участок, но и квартира или многоквартирный дом.
  • Коммуна, в которой находится выбранный объект недвижимости, должна быть охвачена комплексной программой развития при условии, что количество ее жителей не превышает 30 000 человек.
  • Точный список городов можно узнать в местной администрации. Следует отметить, что столичный округ и центральные муниципальные образования Санкт-Петербурга не участвуют в комплексной программе развития.
  • Ипотечное кредитование в сельской местности является целевым. Это означает, что жилая недвижимость может быть приобретена в ипотеку только в населенных пунктах, подпадающих под определение сельской местности.

Кредитные организации предъявляют определенные требования к недвижимости, приобретаемой в сельскую ипотеку. Конкретные условия в каждом банке могут отличаться в зависимости от внутренней финансовой политики кредитной организации. Однако общий перечень обязательных требований тот же.

Требования к недвижимости:

  • Имущество должно подходить для полноценного проживания, не относиться к категории разрушенных квартир, может не требовать срочного ремонта.
  • Док, квартира, таунхаус должны быть оборудованы коммуникациями, которые находятся в хорошем состоянии и подключены к центральным сетям. Это касается электричества, газа, автономного или центрального отопления.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания и иметь хорошие подъездные пути.
  • При этом площадь объекта жилищной собственности не должна быть меньше, чем требуется региональным законодательством для каждого члена семьи.
  • Ипотеку в сельской местности можно использовать также на строительство дома, квартиры или многоквартирного дома. Для одобрения заявки банку необходимо предоставить пакет соответствующих документов.

Важно! На этапе оформления и запуска ипотеки страхование является обязательным условием заключения кредитной сделки с банком. Условия договора страхования напрямую влияют на размер процентной ставки по ипотеке.

Юридические особенности оформления ипотечного договора

Участие в ипотечной сделке может быть недвижимостью, абсолютно юридически чистой. В доме не должно быть обременений, которые могли бы помешать совершению сделок купли-продажи.

Выбирая дом или квартиру, обратите внимание на следующие правила:

  • Если среди домовладельцев есть лица моложе 18 лет, для сделки с недвижимостью требуется одобрение органа опеки и попечительства.
  • Иногда собственниками могут быть осужденные, лица, отбывающие наказание или военная служба, а также нетрудоспособные по закону. Это существенно затруднит оформление ипотеки.
  • Любой объект, на котором имеется информация о незаконном выселении лиц, имеющих право на это имущество, не должен считаться жилой недвижимостью.
  • Статус жилой недвижимости необходим для покупки земельного участка. Земельные участки, предназначенные для сельскохозяйственной или кровельной застройки, менее привлекательны для кредитных организаций при выдаче ипотечных кредитов. Однако это не означает, что на их покупку невозможно получить ипотеку.
  • Изучая документы, относящиеся к выбранному жилому объекту для ипотеки, следует обращать внимание на период владения недвижимостью предыдущими собственниками. Рекомендуется, чтобы он составлял не менее 3 лет (для сделок, совершенных после 1 января 2016 г. — не менее 5 лет). Этот пункт не является обязательным, но банки осторожно относятся к таким транзакциям.
  • Важно знать, что предмет ипотеки не может находиться в залоге, находиться под арестом или иметь другие обременения. Есть только одно исключение из этого правила: ипотека в ситуации передачи залога.

Важно проверить всю имеющуюся техническую документацию на объект. Банковское учреждение внимательно проверит их правильность.

Ипотека с госпрограммой

Требования кредитной организации к жилой недвижимости для участников ипотечного кредитования с государственной поддержкой не отличаются от требований к стандартным ипотечным продуктам.

Важно, чтобы объект был пригоден для полноценного и длительного проживания без капитального ремонта и других крупных вложений. В доме должны быть эффективные коммуникации и инфраструктура.