26.09.2022
Как узнать одобрят ли ипотеку

Как узнать одобрят ли ипотеку — рекомендации для получения одобрения?

Как узнать одобрят ли ипотеку? Многие граждане не могут самостоятельно приобрести квартиру. Оптимальный вариант — ипотека. Однако эта процедура предполагает выполнение многих требований. Заявок на получение кредита всегда больше, чем одобрений банка. Чтобы узнать, одобрять ли ипотеку, полезно понять, какие факторы могут повлиять на решение вашей кредитной организации.

Стандартные требования для заемщиков

Соискатель кредита должен соответствовать нескольким стандартным требованиям:

  • Возраст заемщика. Как правило, большинство банков устанавливают возраст от 21 до 75 лет. Однако вы должны знать, что последний взнос по ипотеке должен быть выплачен до достижения 75-летнего возраста.
  • Национальность. При оформлении ипотеки клиент должен быть гражданином РФ. Кроме того, заемщик должен быть постоянно зарегистрирован по месту нахождения отделения банка. Некоторые финансовые учреждения разрешают предоставлять ссуды людям с временным проживанием.
  • Постоянная занятость и опыт работы. Трудоустройство заемщика должно быть официальным, а непрерывная стажировка на последнем месте работы не может быть короче 6 месяцев. Некоторые банки могут предоставлять клиентам кредит без документов. В этом случае клиент должен будет внести предоплату по ипотеке в размере не менее 50% от суммы.
  • Вознаграждение. Одним из важнейших факторов при выдаче ипотеки является стабильный официальный доход. При расчете суммы ежемесячного платежа банк будет учитывать, что его размер не превышает 40% от общего дохода заемщика.
  • Платежеспособность. Этот показатель подтверждается справкой 2НДФЛ, выданной работодателем или оформленной в банковской форме. Помимо основного дохода заемщик может указать дополнительный доход (комплектация, аренда недвижимости и т. Д.). При этом все существующие финансовые обязательства заемщика (прочие ссуды, алименты и т. Д.) Будут вычтены из общей суммы дохода.
  • Безопасность. В большинстве случаев ипотечные кредиты обеспечиваются ипотекой. Это может быть как купленное, так и другое имущество, принадлежащее клиенту. Намного проще получить одобрение банка на ссуду, в которой используется залог.
  • Поручители и созаемщики. Если доход заемщика не соответствует требованиям по обслуживанию большой суммы кредита, банк может настоять на привлечении поручителей или заемщиков. В этом случае будет учтен общий заработок всех вовлеченных лиц. Банки отдают предпочтение заемщикам, которые привлекают супругов и других родственников в качестве поручителей или заемщиков.
  • Кредитная история. Этот показатель — фундаментальный фактор. Если у клиента плохая кредитная история, это означает, что он безответственно выполняет свои обязательства. Поэтому рассчитывать на ипотеку такому клиенту не стоит.

Важно! В виде исключения кредитная организация может предоставить ипотеку клиенту с плохой кредитной историей. Условия получения такой ипотеки будут более сложными, чем для других заемщиков.

Дополнительные требования, влияющие на решение по ипотечному кредиту

Банк может расширить перечень требований, руководствуясь индивидуальными особенностями заемщика и приобретаемого имущества. Есть несколько дополнительных факторов, которые могут повлиять на решение банка:

  • Если клиент является участником зарплатного проекта банка, в котором он намеревается получить ипотеку, он может рассчитывать на некоторую выгоду от кредитора;
  • Иждивенцы (инвалиды, несовершеннолетние дети). Кредитные учреждения осознают, что люди с иждивенцами сталкиваются с тяжелым финансовым бременем. Поэтому тщательно учитываются доходы таких граждан;
  • Профессия. Есть ряд профессий, которые не пользуются популярностью при рассмотрении ипотечных заявок. Например, это люди, которые работают в опасной зоне: пожарные, спасатели и т. Д .;
  • Подтвержденная предоплата. Если заемщик может представить информацию о наличии достаточных средств для оплаты предоплаты, это будет взвешенное обстоятельство для Банка.

Факторы, которые могут повлиять на положительное решение по ипотеке

Существует несколько факторов, которые могут положительно повлиять на решение Банка. Заемщик, подающий заявку на ипотеку, должен выполнить следующие шаги:

  • Выбор индивидуальной программы. Когда клиент принимает участие в ипотеке с использованием государственной помощи или материнского капитала, он может дать ему преимущество. Банки преданы клиентам, которые используют такие программы. Ипотечные кредиты, субсидируемые государством, всегда являются приоритетом.
  • Банк постоянно. Клиент использует тот же банк для различных транзакций. Возможно, заемщик получает вознаграждение через этот банк или вносить любые регулярные платежи. Тот факт, что Банк знает клиента, значительно увеличивает шансы на успех.
  • Большой аванс. Если заемщик имеет возможность увеличить их продвижение, это покажет, что они серьезны. Конечно, в этом случае Банк понимает, что клиент не намерен рисковать своими средствами. Это означает, что все обязательства в результате полученной ипотеки будут строго соблюдены.
  • Ипотечный брокер. Есть возможность вовлечения третьей стороны для организации ипотеки. Ипотечный брокер поможет вам рассчитать возможную сумму кредита, знает вас, чтобы посоветовать по пакету документов, которые будут представлены, и также предоставит полную поддержку в процессе выбора и покупки недвижимости.
  • Доставка реальной информации. Нет смысла в заблуждение в заблуждение банка. Кредитное учреждение имеет сотрудников, которые могут проверить всю информацию от заемщика.

Что сделать, чтобы увеличить шансы на получение ипотеки

Эти рекомендации могут играть важную роль на ипотечной записи:

  • На встрече с представителем Банка вы должны посмотреть представителем. Если заемщик не производит хорошее впечатление от официального банка, он может быть отклонен перед рассмотрением документов.
  • Если во время работы заемщик присоединился к кредиту и нарушил его условия, стоит честно сказать об этом сотруднике Банка. Если причины были много, это не могло принять никаких последствий.
  • Нет смысла в обмане банка. Даже если заемщик показывает обычный номер телефона, который не имеет ничего общего с этим, это может привести к отказу сотрудничать со стороны банка. И не забывайте, что вся информация о деятельности заемщика будет немедленно сообщена в кредитное бюро.
  • Стоит оценить ваши реальные возможности. Нет необходимости добавлять несуществующие суммы на доход. Банк будет проверять все тщательно.
  • Если заемщик имеет активы в виде недвижимости или автомобиля, это будет дополнительное преимущество.
  • Также стоит отметить о неофициальном доходе. Это может увеличить шансы на положительное решение.

Это важно! Если заемщик имеет потребительский кредит, может не получить ипотеку. Банк суммирует все финансовые бремени, наложенные на заемщику и учитывают их при расчете общего дохода.

Получение решения от банка

Если заемщик встречает все требования и предоставил все необходимые документы, он остается только ждать результата. Как правило, клиенты узнают о решении Банка из телефонного разговора с сотрудником. Многие кредитные учреждения, однако, предлагают возможность использовать SMS-уведомления.

Онлайн калькулятор может помочь вам рассчитать ваш кредит, получить первоначальное утверждение, а также следуйте статусу приложения ипотеки в текущем режиме. Кроме того, многие банки снижают процентную ставку для людей, которые все транзакции осуществляют в электронном виде.

Банки ставят лояльные требования к ипотечным заемщикам. После доказательства ваших платежных мощностей вы можете купить дом для ипотечного кредита.