Как проходит покупка квартиры в ипотеку? Мечта о том, чтобы ваш собственный дом присутствует в любом, кто не купил его по какой-то причине. Один из самых популярных способов помочь вам решить эту проблему. Рынок недвижимости считается средним комплексом и имеет много нюансов. Давайте проанализируем покупку квартиры с ипотекой с точки зрения покупателя, что подготовить и как избежать неприятностей и где начать регистрацию.
С чего начать покупку квартиры в ипотеку
Давайте начнем с определения концепций. Ипотека иэто кредит, который предоставляет банку на покупку недвижимости. Пока деньги полностью выплачены на счет кредитора, дом играет в качестве безопасности. Если клиент не выполняет свои обязательства погашения, он подобран и пересматривается. Если клиент уплачивает все в соответствии с договором вовремя, он взят. До погашения кредита на получение кредита не может жить в нем, правильно используйте его по своему усмотрению (в пределах закона), он должен оплатить счета за СМИ. Также возможно получить постоянную регистрацию в ипотечном имуществе.
Перед тем, как предпринять ипотечный кредит, будущий заемщик должен выяснить, есть ли какие-либо государственные меры поддержки, из которых вы можете использовать для получения льготного кредита, субсидий или сокращения ипотечного процента по поводу ипотеки. Поддержка недоступна для всех категорий людей, а не для всех типов недвижимости. К ним относятся: участие материнского капитала, льготы для семей с 2 или более детьми (снижение процентной ставки), покупка квартиры в новом здании, оформление займа на недвижимость для семей государственных и военных чиновников по специальным условиям и т. Д. , Если заемщик принадлежит одной из льготных категорий, для акции кредита смогут подать заявку на конкретный список банков, которые работают из этого типа кредитов. Чтобы доказать, что вы имеете право на регистрацию в соответствии с концессионным тарифом, вы должны сначала собрать пакет документов, подтверждающих ваши привилегии (например, сертификат материнского капитала или свидетельство об оплате от государства).
Этапы покупки квартиры в ипотеку
Каждый заемщик, независимо от того, какие категории принадлежит, проходит через все этапы ипотечного регистрации последовательно, пошаговые инструкции аналогичны всем.
Выбор банка
Независимо от того, какие категории граждан относятся (льготные или нет), вы должны указать банк, в котором вы размещаете документы. Если ипотека взята на новую конструкцию, разработчик обычно работает с конкретным списком финансовых учреждений, от которого можно выбрать лучшее для себя. Если ипотека понесены на втором месте жительства, выбор становится немного больше, и запрос может быть представлен в любой финансовый институт, который предлагает хороший процентная ставка и пробуждает бесспорного доверия. Ключ к заемщику должен быть процентной ставкой.
ВАЖНО: Кредит ипотеки он долгосрочный кредит. Чем выше процентная ставка на берегу, тем выше окончательная переплата будет. Это значительный вопрос, который должен быть в верхней части списка запросов клиента.
Чтобы указать выбор, поможет калькуляторам, которые поставляются непосредственно на веб-сайтах кредиторов или подключенные системы, которые помогут вам выбрать из нескольких лучших вариантов. Они будут представлять только предварительную информацию, а последний выбор должен быть проведен после посещения офисов этих финансовых учреждений, которые являются наиболее популярными.
Если вы официально работаете, и ваш работодатель рассчитал свое вознаграждение, используя вашу банковскую карту, процентную ставку в финансовом учреждении, которая является владельцем карты, может быть ниже, потому что вы являетесь клиентом заработной платы.
Подача заявки на ипотеку
Вначале необходимо собрать пакет документов, которые нужно будет принять решение. Список необходимых документов подтверждается менеджером не тратить время на сборыи принесите все необходимое.
После доставки документов на место составляется заявление на ипотеку, в которое включается информация из представленных документов и слова клиента. Другой вариант вы можете подать заявку онлайн, используя форму на веб-сайте кредитора или страницу, которая объединяет несколько программ. Полученное нами решение далеко не окончательное, но послужит мотивацией для выбора финансового учреждения.
Положительный ответ, который придет из банка после посещения офиса и подачи документов это уже большой шаг к покупке собственного жилья. После принятия первоначального решения финансисты представляют предварительный график платежей, процентную ставку, которую может ожидать клиент, размер первоначального взноса и кредитный орган. Получив эти данные, вы можете выбрать квартиру или отказаться от нее, если вас не устраивает процентная ставка или сумма.
ВАЖНО: Не рекомендуется подавать заявки в несколько банков одновременно, только в крайнем случае, если это требуется по условиям, указанным владельцем. Система скоринга, которая принимает первоначальное решение, является автоматической, видит все запросы одновременно и может справедливо предположить, что заемщик не сможет обработать плату. Если есть необходимость подать сразу несколько заявок, стоит делать это практически одновременно, чтобы система не учитывала информацию о заявках с других ресурсов.
Подбор квартиры
После того, как вы приняли решение, одним из самых приятных моментов при покупке квартиры по ипотеке станет следующий шаг.
Оценка недвижимости
Уточните в финансовом учреждении, в котором вы планируете получить ссуду, каким требованиям должен соответствовать объект недвижимости. Некоторые подходят только для нового строительства или только для вторичного строительства. Другие предпочитают работать с конкретными разработчиками. Эти нюансы позволяют выбрать беспроигрышный вариант, который пройдет все необходимые проверки. Решите, каково будет предназначение квартиры, собираетесь ли вы в ней жить или будет ли она сдана в аренду. Продать квартиру до выплаты ипотеки непросто, поэтому нужно учитывать все нюансы: расположение объекта, наличие среднего учебного заведения, поликлиники, общественный транспорт и т. Д. Банки дают в среднем 3 месяца. искать квартиру. За это время есть шанс найти хороший вариант, который будет подходить по всем параметрам.
Этот этап покупки квартиры в ипотеку проводит оценочная компания. Если вы продаете новостройку, цена квадратного метра фиксированная и оценщик не требуется. Вам нужно будет подтвердить стоимость бумаги у застройщика.
Решение банка
При покупке на вторичном рынке процедура оценки обязательна. Это гарантирует чистую транзакцию как для покупателя, так и для банка. После оценки финансисты принимают решение о сумме кредита. Не исключено, что для внесения аванса потребуются дополнительные средства.
После согласования суммы, суммы предоплаты, процентной ставки и срока кредита банк принимает окончательное решение. На этом этапе важно убедиться, что все условия соответствуют вашим требованиям, условия приемлемые.
Оформление предварительного договора и передача задатка
ВАЖНО: Подробно узнайте об условиях досрочного погашения кредита в конкретном финансовом учреждении. Долгосрочная ипотека имеет высокие переплаты, но если вы частично погасите их заранее, вы можете сократить срок погашения на несколько лет или уменьшить ежемесячный платеж до почти незначительной суммы.
Предварительный договор требует от банка. Он не имеет реального юридического статуса, но гарантирует аванс покупателя (также известный как аванс продавца). Составление проекта является обязанностью одной из сторон по согласованию. Обычно это оставляется на усмотрение покупателя, поскольку он заинтересован в чистоте сделки. Часто финансисты предлагают юридические услуги за дополнительную плату.
После подписания договора собственник больше не сможет продавать недвижимость.без помех другому покупателю. Это также дисциплинирует финансовое учреждение в отношении соблюдения условий суммы кредита и первоначального взноса. В содержании договора указывается наличие договоров с банком и порядок оплаты продавцу.
Подписание кредитного договора
ВАЖНО: При подписании предварительного договора покупатель должен обратить внимание на: условия сделки и оформления договора купли-продажи, сроки и суммы, указанные банком для расчетов, порядок расторжения договора при отсутствии покупки. или происходит распродажа. Обязательно укажите формулировку, что перевод денег осуществляется на основании кредитного договора (проверьте номер).
Оформление сделки, сбор документов
В банке предусмотрены все условия, с которыми следует подробно ознакомиться. Проанализируйте все личные данные, дважды проверьте номера текущих счетов. Финансовое учреждение переведет деньги на счет продавца, номер которого также необходимо проверить. После подписания кредитного договора наступает самая ответственная часть процедуры покупки квартиры в ипотечный кредит.
Еще до процесса регистрации при выборе квартиры убедитесь, что документы соответствуют необходимому пакету. Если вы покупаете второе место жительства, посоветуйтесь со своими юристами.
Регистрация права и обременения
Перевод происходит в банке под контролем юриста. Заключается договор купли-продажи, который основан на предварительном договоре.
После подписания договора деньги переводятся на счет продавца по безналичному расчету или зачисляются в банковский сейф наличными. Эти деньги можно вывести только после подтверждения транзакции.
Подтверждение сделки
Внесение ипотеки в Росреестр требует банк. Это документ, который доказывает, что заемщик не имеет права распоряжаться недвижимостью до погашения ипотеки. Таким образом, сделка подтверждается на государственном уровне, документ оформляется в Регистрационной палате. Также оформляется договор купли-продажи с продавцом. Для жилых помещений срок оформления документа до 5 дней.
Прием квартиры от продавца
ВАЖНО: Продавец также должен подать заявку на продажу недвижимости. Если он состоит в официальном браке, требуется согласие его супруги.
Все документы, которые были оформлены в банке и Росреестре, рекомендуется нотариально. Таким образом, сделка получит официальный статус и дополнительно будет официально легализована.
Страхование квартиры
При получении официальных документов необходимо составить акт приема-передачи имущества от продавца. Указывает предмет передачи, основание, на котором происходит обмен, и тот факт, что продавец передал ключи новому владельцу. В этом документе прописаны условия передачи, полного освобождения территории от проживающих на ней людей.
Покупка вторичного жилья в ипотеку порядок действий
Только после того, как покупатель подпишет этот документ, продавец сможет получить деньги в полном объеме. Обязательства обеих сторон считаются полностью выполненными.
Сколько времени длится сделка купли продажи квартиры по ипотеке
По закону заложенная недвижимость требует обязательного страхования. Банк настаивает на страховании жизни и титульном страховании. В первом сценарии это означает, что в случае наступления страхового случая с покупателем страховая компания платит деньги за имущество, и имущество передается по наследству. В последнем случае, если транзакция будет признана незаконной по какой-либо причине, покупатели (и банк) получат свои деньги обратно в полном объеме без риска или потерь. Обязательно только страхование имущества, остальное – на усмотрение покупателя. Обратите внимание, что страховые взносы должны оплачиваться ежегодно и включать эти расходы в сумму годового платежа.
Советы, что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку
Порядок покупки квартиры в ипотеку, еслипродается на вторичном рынке, аналог новостройки. Особое внимание следует уделить законности прав продавца, внимательно изучить все документы и привлечь к процессу проверки юриста, знакомого с отраслью недвижимости. Сделки на вторичном рынке во много раз чаще будут признаны незаконными. Чтобы не тратить зря нервы и не подвергать себя проблемам в будущем, при малейших подозрениях на неопрятность продавца стоит поискать другие варианты, чтобы не нарваться на неприятности в будущем.
Срок зависит от количества документов, которые нужно оформить, особенно замедлить процесс предоставления всех необходимых документов от продавца, если он не оформил бумаги заранее. В среднем срок от подачи заявки на кредит до получения ключей составляет 1-2 месяца. Банки предоставляют в среднем 3 месяца на транзакцию с момента подтверждения заявки.
Нюансы, о которых лучше знать заранее:
Без ведома банка вы не сможете продать недвижимость или совершить с ней какие-либо операции. Для всех транзакций требуется согласие.
Восстановление невозможно произвести без уведомления банка и получения его согласия. Кроме того, необходимо оформить подтверждение от страховой компании.
Повлиять на состояние свойства так, чтобы при его изменении его значение было в меньшей степени. При обнаружении нарушений банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.
Если платежи не производятся, банк имеет право наложить арест на квартиру в качестве залога. В этом случае первоначальный депозит не возвращается.
Если страховой взнос не уплачен, банк имеет право наложить штраф.
При выборе банка следует обращать внимание на процентные ставки и требования, а также немаловажна возможность различных программ досрочного погашения.
Обратите пристальное внимание на продавца. Проверьте счета за коммунальные услуги, жителей и других арендодателей.
Система взаиморасчетов должна быть прозрачной, понятной не только вам, но и продавцу.
