26.09.2022
выгодно ли сейчас брать кредит

Ипотека в 2021 году выгодно ли сейчас брать кредит на жилье?

Выгодно ли сейчас брать кредит? Сегодня мы поговорим об ипотечных кредитах — как получить самую лучшую и простую сделку. Не каждая семья решается взять ипотеку и «впустить» ее в свою жизнь на 20-30 лет. Доступная ипотека — миф или реальность в 2021 году?

Для удобства зрителей мы предлагаем вам короткую видеоверсию или более подробную текстовую версию.

— У большинства наших сограждан с ипотекой до сих пор связано много хлопот, много документов, которые придется собирать для банка и прочего. Неужели в 2021 году так будет?

— Нет, давно так не было. Безусловно, покупка квартиры или дома — всегда большое событие в жизни каждого человека. Если у вас недостаточно собственных средств и вы не можете обойтись без ипотеки, у будущего поселенца возникает много вопросов: с чего начать? В какой банк следует подавать заявку? Как выбрать недвижимость? Стоит ли доверять брокерам по недвижимости или держать все под своим контролем? Какие документы необходимы для получения кредита?

И самый популярный вопрос: лучше сначала найти квартиру, а потом оформлять ипотеку, или наоборот? Фактически возможны оба эти варианта. Но вы должны четко понимать свою платежеспособность, а именно то, какая часть ипотечного кредита будет готова к одобрению. Эта сумма рассчитывается Банком на основании анализа ваших постоянных доходов и кредитной истории.

Поэтому специалисты рекомендуют начать с подачи заявки на ипотеку в банке. В Сбербанке этот процесс максимально упрощен: не нужно приносить стопку документов, не стоять в очередях, не нужно долго ждать решения о выдаче кредита. Все это можно сделать онлайн.

Всего 3 шага:

  • Посетите сайт или загрузите мобильное приложение DomClik,
  • зарегистрируйтесь в нем,
  • Заполните форму, приложите необходимые документы (для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, достаточно скан паспорта; для остальных клиентов — справка о заработках за последние 6 месяцев)

Кстати, для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, есть преимущество в виде льготной процентной ставки.

В течение нескольких часов (в среднем от 5 минут до дня) Банк уведомит вас о решении по вашей заявке: какую точную сумму он готов предоставить вам. По истечении этого времени у вас будет 3 месяца на поиск подходящей квартиры.

Вы также можете выбрать апартаменты или дом здесь, на сайте Klik House, во вкладке Витрина. Вы найдете практически все предложения на рынке недвижимости, в том числе наших партнеров. Многие дома продаются с дополнительной скидкой по ипотечной ставке и помечены как «без оценки». Размер этой скидки указан под специальным объявлением о продаже, а знак «нет оценки» для наших клиентов означает, что не нужно будет подавать отчет об оценке в банк, что является экономией и дополнительной выгодой.

— Когда дело касается покупки недвижимости, у покупателя возникает много опасений и опасений. Как банк гарантирует надежный расчет между продавцом и покупателем? Как выбрать проверенный дом и избежать различных опасностей?

— Опасения вполне логичны и оправданы. А для наших клиентов есть отличные решения, которые уже зарекомендовали себя.

Прежде всего, это Служба безопасных расчетов (SBS) — удобный способ безналичного расчета между покупателем и продавцом недвижимости, позволяющий обеспечить сохранность денег и соблюдение интересов сторон. Сервис работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет в Центре недвижимости Сбербанка — Центр недвижимости Сбербанка запрашивает у Росреестра информацию о регистрации сделки — после регистрации деньги идутна счет продавца.

Преимущества для покупателя: обслуживание занимает всего 15 минут. Нет необходимости снимать наличные в кассе, пересчитывать их, класть в сейф или получать квитанцию. Деньги хранятся в надежном месте до тех пор, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре, после чего покупатель получит уведомление о том, что сделка завершена. Только после этого деньги переводятся на счет продавца.

Преимущества для продавца: продавцу не нужно приходить за деньгами — все, что ему нужно сделать, это указать свои банковские реквизиты для транзакции, и деньги будут отправлены туда после регистрации транзакции в Росреестре.

Еще одна очень удобная услуга — это служба электронной регистрации (ERS). Позволяет оформить онлайн договор купли-продажи, процесс подачи документов в

регистрация на момент подписания договора занимает всего 10-15 минут. Банк готовит необходимый пакет документов и отправляет его в Росреестр для регистрации. Это особенно удобно при межрегиональных или междугородних сделках — для этого клиенту не нужно ехать в другой город.

Услуга включает в себя: оплату государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности, выдачу усиленной квалифицированной подписи для всех сторон сделки, отправку документов в Росреестре в электронном виде, сотрудничество с Росреестром, а также сопровождение регистрации и обработки транзакций лично. управляющий делами.

Управление Федеральной регистрационной службы по Владимирской области и Владимирский филиал Сбербанка реализуют совместный проект государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

Основная цель проекта — сократить время государственной регистрации прав и / или прав (залога) покупателя на приобретаемое имущество с нескольких дней до нескольких часов. Воспользоваться данной опцией можно при условии оформления ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры, дома или участка.

Транзакции с использованием этой услуги регистрируются в течение 1 дня. Это повысило качество, доступность и привлекательность государственных услуг Росреестра в электронном виде, обеспечив надежный уровень защиты гражданских прав.

Причем обе услуги — Безопасный расчет и Электронная регистрация — доступны не только клиентам банка с ипотекой, но и всем желающим приобрести квартиру за наличные.

Что касается рисков при покупке дома, то действительно неправильно относиться к нему легкомысленно. DomClic от Сбербанка разработал специальный сервис под названием «Due Diligence»: мы проверяем всю историю квартиры / дома и всю имеющуюся документацию. В результате вы получите сертификат юридической экспертизы, в котором перечислены все возможные риски и рекомендации по их предотвращению. И самое главное — услуга включает страхование домовладения на определенных условиях. Это означает, что если какие-либо нераскрытые риски приведут к потере права собственности на квартиру, страховая компания возместит стоимость квартиры. Человек, купивший квартиру на собственные деньги, вернет ее, а ипотечный клиент не останется должником банка.

— Куда обратиться клиенту, если он хочет воспользоваться услугой Legal Due Diligence? Кто-нибудь может им воспользоваться?

— Вам не нужно идти в отделение Сбербанка для проведения комплексной проверки. Как заказ, так и получение услуги можно сделать онлайн. Вам необходимо заполнить заявку на сайте, загрузить документы в автоматически созданный личный кабинет и оплатить онлайн-сервис с любой банковской карты. Не более 3-х рабочих дней — и квартира проверена.

Также хочу подчеркнуть, что Due Diligence доступен всем, кто покупает или продает недвижимость: продавцы также часто тестируют свои квартиры, чтобы повысить их рыночную привлекательность. Чтобы воспользоваться услугой, вам не нужно быть клиентом Сбербанка, оформлять ипотеку или покупать квартиру через DomCustomer.

— Пожалуйста скажи нам какие программы в настоящее время в банке?

— Программа государственной поддержки обеспечила увеличение ипотечных кредитов для населения. С весны 2020 года его процентная ставка составляет 6,1%. Программа была продлена до 1 июля 2021 года. Но, несмотря на увеличение, не откладывайтесь с покупкой недвижимости.

Ипотечный кредит на льготных условиях доступен для любого жителя Российской Федерации в возрасте от 21 до 70 лет. Это относится только к недвижимости от разработчиков или инвесторов. Двухсторонние апартаменты не имеют права на получение льготной ипотеки.

Важный. Дисконтированный процент на 6,1% действителен на протяжении всего срока кредита. Поэтому переплата кредита будет минимальным.

Молодая семья. В рамках программы «Ипотека с дополнительной оплатой» вы можете получить ипотеку с 4,7% по шкале года! Из этих условий семьи могут воспользоваться семьями, которые имеют два или более детей, с одним из них родился после 1 января 2018 года. Существует одно условие: квартира должна быть куплена у юридического лица, и является ли он первичным или средним — это не имеет значения! В этом случае сумма кредита не может превышать 6 миллионов рублей. Также необходима жизнь и медицинское страхование.

Программа будет применяться еще 2 года — до конца 2022 года. Как стать участником программы? Сделайте документы в одном из ипотечных центров Сбербанка. Подробные советы, которые вы можете получить онлайн, через ваш личный счет на портале DOMCLIK.

Минимальная ставка для молодых семей с двумя детьми — также 4,7% (также в рамках программы Государственной поддержки).

— С 7,5% — для покупки готовой квартиры с ипотекой, с учетом скидки на заработную плату клиентов Сбербанка, участие в продвижении «молодой семьи» и «0,3% скидки на Homeclick».

Под льготной ипотекой вы можете купить квартиру в любом формате: под строительство, с отделочными работами и даже с мебелью. И это очень удобно, потому что покупка квартиры все включено, вам не нужно тратить деньги на реконструкцию или мебель — все это охватывает вашу ипотеку. Таким образом, вы можете войти и отпраздновать свою приветственную вечеринку сразу.

В 2020 году сервис Sber Domclick набирает популярность. Один из немногих услуг, которые дают возможность всеобъемлющего подхода к вопросам недвижимости. С его помощью вы можете посчитать условия кредита самостоятельно и представить ипотечный приклад и подписать договор, выполнять и зарегистрировать недвижимость в удобном учреждении Банка в течение 1 посещения.

Ипотека в сельской местности. Процентная ставка по этому кредиту составляет 2,7%. Максимальная сумма кредита: — 5 миллионов рублей — для Ленинградской цепи и дальневосточного федерального округа; — 3 миллиона рублей — для других регионов. Кредитный период: до 25 лет, авансовый платеж: 15%. Вы можете купить готовые и строительные недвижимости в сельской местности. Недвижимость: квартира, дом с участием, включая дом

— Насколько я знаю, максимальный срок кредита в Сбербанке составляет 30 лет. На практике, за какой период чаще всего ваши клиенты принимают ипотеку?

— Согласно статистике, большинство жилищных кредитов оплачиваются 15 лет и погашены в течение 7,5, или в 2 раза быстрее. На сегодняшний день заемщик должен будет периодически общаться с банком (получать от банка всех документов, ссылок или наоборот, предоставить информацию о изменениях в гражданском реестре, продление страхования и т. Д.) Такое общение должно быть максимально комфортно насколько это возможно. Доступ ко всем вышеупомянутым услугам также в сети, в личном профиле клиента на домклическом портале или в мобильном приложении.

Если вам нужна справка об уплате процентов для получения государственного налогового вычета, это также можно сделать через личный кабинет. Готовим, отправляем вам онлайн на проверку. Если вас все устраивает, можете прийти в отделение банка и проштамповать готовый документ. Хотя, скорее всего, это не понадобится, так как на всех документах, подготовленных онлайн в личном кабинете, уже есть факсимильная печать.

  • — Что бы вы посоветовали людям, которые мечтают о собственном доме, но не решаются брать ипотеку?
  • — Можно и нужно брать ипотеку, но с этим нужно быть очень осторожным. Для этого соблюдайте несколько простых правил:
  • Ежемесячный платеж не должен отнимать значительную часть вашего бюджета.
  • Прогнозируйте свой доход как минимум на 7-10 лет вперед и не включайте бонусы и непостоянные бонусы. Их может не быть, а выплаты по кредиту неизбежны каждый месяц.
  • Имейте финансовый резерв — примерно на год вперед. Стратегический финансовый резерв поможет вам пережить трудные времена. Или вы можете подумать о других активах, которые можно быстро продать в случае форс-мажора.
  • Застрахуй свою жизнь. По закону, если вы оформляете ипотеку, вы должны застраховать саму квартиру и риск потери права выкупа, при этом обязательное страхование жизни не требуется. Но не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты, и хвастается тем, как здорово он экономит. Да, страховка стоит недешево, и ее придется продлевать каждый год. Но оно того стоит, поверьте мне, потому что у вас и вашей семьи есть ипотека, которая длится треть вашей жизни.

Возьмите ссуду в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

Доверьтесь своему банку и подружитесь с ним. Если у вас возникнут проблемы, вы можете попросить банк отсрочить или провести реструктуризацию. Поверьте, банки часто идут вам навстречу.