Аннуитетный платеж по кредиту. Подавляющее большинство потенциальных заемщиков при поиске банковского кредитора обращают внимание на процентную ставку, максимальный срок погашения ссудной задолженности и другие подобные вопросы. Но когда вы сидите в кресле перед представителем банка, и он задает вам вопрос, какую платежную систему вы выберете: аннуитетную или диверсифицированную, вы теряетесь, потому что ничего не знаете об этих вопросах. Представитель банка, конечно, вам все объяснит, но после многих лет работы он (она) уже понимает, какая система будет более выгодной для банка и поэтому объяснение будет заключаться в том, что вы приняли «правильное» решение. Вот почему так важно самому разбираться в тонкостях этих вопросов.
Конечно, вы можете посоветоваться с друзьями, которые, скорее всего, посоветуют вам другую систему погашения кредита. Но будут ли они правы? Давайте посмотрим на это поближе.
Аннуитетный платеж: что это такое?
Сначала давайте проанализируем, что такое аннуитет и что он влечет за собой. Аннуитет – это система погашения, при которой заемщик должен платить одну и ту же сумму каждый месяц, включая процентную ставку. Проще говоря, вначале служащий банка рассчитает вам ежемесячный платеж, который вы должны помнить и платить за определенный период времени. Сумма ежемесячного погашения также будет включать процентную ставку, но она будет рассчитываться каждый раз на непогашенной сумме. Многие говорят, что при такой системе погашения заемщик переплачивает дополнительные проценты. Но человеку, незнакомому с тонкостями математики, разобраться очень сложно, так как расчет аннуитетного платежа осуществляется по нескольким формулам, поэтому проще все рассчитать с помощью специального калькулятора, которого много в сети.
Насколько выгоден аннуитетный платеж?
Аннуитетная пенсия, как упоминалось выше, – это равная сумма, которую вам придется заплатить за весь срок действия ссуды. Вначале большую часть этой суммы составляют проценты, которые являются доходом банка, а доля кредитной задолженности в первом платеже настолько мала, что с каждым последующим платежом доля процентов будет уменьшаться, а доля погашаемой задолженности. повысится.
Диверсифицированная система погашения кредита предусматривает равную долю ссудной задолженности при каждом погашении, но в начале погашения заемщик выплачивает процентную задолженность по ссудной задолженности, и при каждом последующем погашении доля выплаты процентов будет все меньше и меньше. Таким образом, первая выплата будет самой большой, а последняя – относительно небольшой.
Достоинства аннуитентного платежа
Основным преимуществом аннуитетных выплат является то, что вам нужно запомнить только одно число, и позже можно легко выплатить те же суммы. Когда дело доходит до дифференциации выплат, перед вами всегда должна быть таблица (или список), в которой будет указана сумма, подлежащая выплате. Если вы потеряете такую таблицу (или список), вам придется каждый месяц связываться с банком, чтобы сотрудник сообщил вам сумму.
Итак, какую систему вы предпочитаете? Что ж, это действительно достаточно индивидуальная вещь. Если вы можете позволить себе выплатить достаточно большие суммы в первые несколько месяцев погашения, вы можете смело прислушаться к советам своих друзей и отдать предпочтение разнообразной системе погашения кредита. Если у вас нет этой возможности, проще использовать аннуитетную систему погашения и ежемесячно выплачивать определенную фиксированную меньшую сумму.
Помните: решение всегда остается за вами – взвесьте все за и против и не позволяйте никому решать за вас.
